第五章　監(jiān)督管理

　　第三十一條　支付機構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)支付創(chuàng)新產(chǎn)品或者服務(wù)、停止提供產(chǎn)品或者服務(wù)、與境外機構(gòu)合作在境內(nèi)開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)至少提前３０　日向法人所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報告。支付機構(gòu)發(fā)生重大風(fēng)險事件的，應(yīng)當(dāng)及時向法人所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報告；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的，同時報告公　安機關(guān)。

　　第三十二條　中國人民銀行可以結(jié)合支付機構(gòu)的企業(yè)資質(zhì)、風(fēng)險管控特別是客戶備付金管理等因素，確立支付機構(gòu)分類監(jiān)管指標體系，建立持續(xù)分類評價工作機制，并對支付機構(gòu)實施動態(tài)分類管理。具體辦法由中國人民銀行另行制定。

　　第三十三條　評定為“Ａ”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實名比例超過９５％的支付機構(gòu)，可以采用能夠切實落實實名制要求的其他客戶身份核實方法，經(jīng)法人所在地中國人民銀行分支機構(gòu)評估認可并向中國人民銀行備案后實施。

　　第三十四條　評定為“Ａ”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實名比例超過９５％的支付機構(gòu)，可以對從事電子商務(wù)經(jīng)營活動、１４不具備工商登記注冊條件且相關(guān)法律法規(guī)允許不進行工　商登記注冊的個人客戶（以下簡稱個人賣家）參照單位客戶管理，但應(yīng)建立持續(xù)監(jiān)測電子商務(wù)經(jīng)營活動、對個人賣家實施動態(tài)管理的有效機制，并向法人所在地中國　人民銀行分支機構(gòu)備案。支付機構(gòu)參照單位客戶管理的個人賣家，應(yīng)至少符合下列條件：（一）相關(guān)電子商務(wù)交易平臺已依照相關(guān)法律法規(guī)對其真實身份信息進行審　查和登記，與其簽訂登記協(xié)議，建立登記檔案并定期核實更新，核發(fā)證明個人身份信息真實合法的標記，加載在其從事電子商務(wù)經(jīng)營活動的主頁面醒目位置；（二）　支付機構(gòu)已按照開立Ⅲ類個人支付賬戶的標準對其完成身份核實；（三）持續(xù)從事電子商務(wù)經(jīng)營活動滿６　個月，且期間使用支付賬戶收取的經(jīng)營收入累計超過２０　萬元。

　　第三十五條　評定為“Ａ”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實名比例超過９５％的支付機構(gòu)，對于已經(jīng)實名確認、達到實名制管理要求的支付賬戶，在辦理第十二條第一款所述轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)　時，相關(guān)銀行賬戶與支付賬戶可以不屬于同一客戶。但支付機構(gòu)應(yīng)在交易中向銀行準確、完整發(fā)送交易渠道、交易終端或接口類型、交易類型、收付款客戶名稱和賬　號等交易信息。

　　第三十六條　評定為“Ａ”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實名比例超過９５％的支付機構(gòu)，可以將達到實名制管理要求的Ⅱ１５類、Ⅲ類支付賬戶的余額付款單日累計限額，提高至第　二十四條規(guī)定的２　倍。評定為“Ｂ”類及以上，且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實名比例超過９０％的支付機構(gòu)，可以將達到實名制管理要求的Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶的余額付款單日累計限額，　提高至第二十四條規(guī)定的１．５　倍。

　　第三十七條　評定為“Ａ”類的支付機構(gòu)按照第十條規(guī)定辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時，可以與銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要，通過協(xié)議自主約定由支付機構(gòu)代替進行交易驗證的情形，但支付機構(gòu)應(yīng)在交　易中向銀行完整、準確發(fā)送交易渠道、交易終端或接口類型、交易類型、商戶名稱、商戶編碼、商戶類別碼、收付款客戶名稱和賬號等交易信息；銀行應(yīng)核實支付機　構(gòu)驗證手段或渠道的安全性，且對客戶資金安全的管理責(zé)任不因支付機構(gòu)代替驗證而轉(zhuǎn)移。

　　第三十八條　對于評定為“Ｃ”類及以下、支付賬戶實名比例較低、對零售支付體系或社會公眾非現(xiàn)金支付信心產(chǎn)生重大影響的支付機構(gòu)，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以在第十九條、第二十八條等規(guī)定的基礎(chǔ)上適度提高公開披露相關(guān)信息的要求，并加強非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。

　　第三十九條　中國人民銀行及其分支機構(gòu)對照上述分類管理措施相應(yīng)條件，動態(tài)確定支付機構(gòu)適用的監(jiān)管規(guī)定并持續(xù)監(jiān)管。支付機構(gòu)分類評定結(jié)果和支付賬戶實名比例不符合上述　分類管理措施相應(yīng)條件的，應(yīng)嚴格按照第十條、第十一１６條、第十二條及第二十四條等相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以根據(jù)社會經(jīng)濟發(fā)展情況和支　付機構(gòu)分類管理需要，對支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)范圍、模式、功能、限額及業(yè)務(wù)創(chuàng)新等相關(guān)管理措施進行適時調(diào)整。

　　第四十條　支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加入中國支付清算協(xié)會，接受行業(yè)自律組織管理。中國支付清算協(xié)會應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)行業(yè)自律規(guī)范，建立自律審查機制，向中國人民　銀行備案后組織實施。自律規(guī)范應(yīng)包括支付機構(gòu)與客戶簽訂協(xié)議的范本，明確協(xié)議應(yīng)記載和不得記載事項，還應(yīng)包括支付機構(gòu)披露有關(guān)信息的具體內(nèi)容和標準格式?！≈袊Ц肚逅銋f(xié)會應(yīng)當(dāng)建立信用承諾制度，要求支付機構(gòu)以標準格式向社會公開承諾依法合規(guī)開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)、保障客戶信息安全和資金安全、維護客戶合法權(quán)　益、如違法違規(guī)自愿接受約束和處罰。第六章　法律責(zé)任。

　　第四十一條　支付機構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十二條的規(guī)定進行處理：（一）未按規(guī)定建立　客戶實名制管理、支付賬戶開立與１７使用、差錯爭議和糾紛投訴處理、風(fēng)險準備金和交易賠付、應(yīng)急預(yù)案等管理制度的；（二）未按規(guī)定建立客戶風(fēng)險評級管理、　支付賬戶功能與限額管理、客戶支付指令驗證管理、交易和信息安全管理、交易監(jiān)測系統(tǒng)等風(fēng)險控制機制的，未按規(guī)定對支付業(yè)務(wù)采取有效風(fēng)險控制措施的；（三）　未按規(guī)定進行風(fēng)險提示、公開披露相關(guān)信息的；（四）未按規(guī)定履行報告義務(wù)的。

　　第四十二條　支付機構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十三條的規(guī)定進行處理；情節(jié)嚴重的，中國人　民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進行處理：（一）不符合支付機構(gòu)支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)施有關(guān)要求的；（二）不符合國　家、金融行業(yè)標準和相關(guān)信息安全管理要求的，采用數(shù)字證書、電子簽名不符合《中華人民共和國電子簽名法》、《金融電子認證規(guī)范》等規(guī)定的；（三）為非法交　易、虛假交易提供支付服務(wù)，發(fā)現(xiàn)客戶疑似或者涉嫌違法違規(guī)行為未按規(guī)定采取有效措施的；（四）未按規(guī)定采取客戶支付指令驗證措施的；（五）未真實、完整、　準確反映網(wǎng)絡(luò)支付交易信息，篡改或者隱匿交易信息的；（六）未按規(guī)定處理客戶信息，或者未履行客戶信息保１８密義務(wù)，造成信息泄露隱患或者導(dǎo)致信息泄露　的；（七）妨礙客戶自主選擇支付服務(wù)提供主體或資金收付方式的；（八）公開披露虛假信息的；（九）違規(guī)開立支付賬戶，或擅自經(jīng)營金融業(yè)務(wù)活動的。

　　第四十三條　支付機構(gòu)違反反洗錢和反恐怖融資規(guī)定的，依據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)進行處理。第七章　附　則第四十四條　本辦法相關(guān)用語含義如下：單位客戶，是指接受支付機構(gòu)支付服務(wù)的法人、其他組織或者個體工商戶。個人客戶，是指接受支付機構(gòu)支付服務(wù)的自然人。單位客戶的　身份基本信息，包括客戶的名稱、地址、經(jīng)營范圍、統(tǒng)一社會信用代碼或組織機構(gòu)代碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文　件的名稱、號碼和有效期限；法定代表人（負責(zé)人）或授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、有效身份證件的種類、號碼和有效期限。個人客戶的身份基本信息，包括客戶的姓　名、國籍、性別、職業(yè)、住址、聯(lián)系方式以及客戶有效身份證件的種類、號碼和有效期限。１９法人和其他組織客戶的有效身份證件，是指政府有權(quán)機關(guān)頒發(fā)的能夠　證明其合法真實身份的證件或文件，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證；個體工商戶的有效身份證件，包括營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營　者或授權(quán)經(jīng)辦人員的有效身份證件。個人客戶的有效身份證件，包括：在中國境內(nèi)已登記常住戶口的中國公民為居民身份證，不滿十六周歲的，為居民身份證或戶口　簿；香港、澳門特別行政區(qū)居民為港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣地區(qū)居民為臺灣居民來往大陸通行證；定居國外的中國公民為中國護照；外國公民為護照或者外國　人永久居留證（外國邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理）；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他身份證明文件?？蛻舯救?，是指客戶本單位（單位客戶）或者本人（個人客　戶）。第四十五條　本辦法由中國人民銀行負責(zé)解釋和修訂。

　　第四十六條　本辦法自　２０１６年７月１日起施行。