新華社北京9月6日電 題：業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型回歸本源 銀行業(yè)發(fā)力普惠金融

新華社記者李延霞

從上市銀行發(fā)布的半年報看，在政策引導(dǎo)下，看好普惠金融的發(fā)展?jié)摿?，借助科技手段提高風控水平，各大銀行開始發(fā)力普惠金融服務(wù)。

半年報顯示，小微、三農(nóng)等普惠領(lǐng)域的貸款投放提速。截至6月末，工行小微貸款余額達到3200億元，同比增速16.8%。建行普惠金融貸款余額4912.89億元，同比增速44.33%。農(nóng)行縣域發(fā)放貸款和墊款總額達3.82萬億元，較上年末增長7.1%。

從整個銀行業(yè)的數(shù)據(jù)看，截至6月末，小微企業(yè)貸款余額25.4萬億元，同比增長12.2%，高于同期大型和中型企業(yè)貸款增速。

這離不開政策的引導(dǎo)。央行副行長朱鶴新表示，央行今年三次降準釋放資金中有１萬多億元定向支持小微等普惠領(lǐng)域。

銀保監(jiān)會指導(dǎo)銀行健全內(nèi)部激勵機制、優(yōu)化小微金融服務(wù)監(jiān)管考核辦法；下發(fā)通知鼓勵銀行加大對實體經(jīng)濟的信貸投放，其中普惠金融是一大重點。

僅有政策引導(dǎo)是不夠的。長期以來，我國金融機構(gòu)在普惠金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)模式不夠健全，缺少真正適合小微企業(yè)的個性化產(chǎn)品。風險管理方面，尚未建立行之有效的風險管理模式，在一定程度上導(dǎo)致經(jīng)營風險偏大。

近年來，大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)的廣泛應(yīng)用，有效降低了金融服務(wù)成本，提升了銀行機構(gòu)的風險防控能力，對普惠金融不愿做、不敢做、不會做的狀態(tài)正逐步改變。

“小微業(yè)務(wù)的發(fā)展一定要建立在風險可控的前提下，我們運用大數(shù)據(jù)等科技手段提高風控水平，只有可持續(xù)發(fā)展才能發(fā)揮好普惠金融主力軍的作用?！?工行董事長易會滿表示。

在推動普惠金融發(fā)展過程中，銀行業(yè)加快金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，涌現(xiàn)出越來越多的特色產(chǎn)品。

經(jīng)過前期在六個分行試點，農(nóng)行首個全線上運作的小微企業(yè)融資產(chǎn)品“微捷貸”6日在全行上線，運用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，構(gòu)建云評級、云授信和云監(jiān)控模型，實現(xiàn)了小微企業(yè)融資的“秒申、秒審和秒貸”。建行的互聯(lián)網(wǎng)融資產(chǎn)品“小微快貸”，給予企業(yè)循環(huán)授信額度，可隨支隨用隨還，按實際用款日計息，減輕企業(yè)融資成本。

普惠金融已經(jīng)成為不少銀行下一步的業(yè)務(wù)重點?！拔覀兊男略鲑J款規(guī)模優(yōu)先向小微傾斜，內(nèi)部進一步完善激勵機制，層層壓實小微企業(yè)的貸款責任，從信貸規(guī)模、組織架構(gòu)、考核激勵等方面讓貨幣政策真正傳導(dǎo)下去。”易會滿表示。

農(nóng)行表示，今年計劃普惠貸款達到增長1100億元，新增小微法人貸款10萬戶。建設(shè)銀行行長王祖繼表示，將針對民生領(lǐng)域的痛點、小微企業(yè)融資等方面加大信貸投放力度，創(chuàng)新服務(wù)模式和產(chǎn)品。

專家認為，小微金融服務(wù)的風險目前仍偏高，要進一步加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、健全社會信用體系、完善監(jiān)管制度和金融機構(gòu)的自身制度等，讓普惠金融更具可持續(xù)性，迎來更大發(fā)展空間。